Một vài năm trở lại đây, chủ đề độc lập tài chính đang trở nên ngày càng phổ biến và nhận được nhiều sự quan tâm. “Độc lập tài chính” và “Về hưu sớm” là hai cụm từ thường đi liền với nhau và cũng là xu hướng được nhiều người trẻ hướng tới. Hôm nay VNForex sẽ tập trung giới thiệu về khái niệm độc lập tài chính là gì và các thông tin xoay quanh độc lập tài chính và về hưu sớm.
Xem thêm: Lạm phát nên đầu tư gì? Bỏ túi ngay 5 kênh đầu tư hiệu quả trong thời kỳ lạm phát
Trào lưu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm
Trên các phương tiện truyền thông dạo gần đây, khái niệm FIRE đang được nhắc đến và được nhiều người thảo luận. Theo đó, FIRE là viết tắt của Financial Independence và Retire Early, nghĩa là “Độc lập tài chính” và “Về hưu sớm”. Đây được xem như mục tiêu phấn đấu của nhiều bạn trẻ trước bối cảnh nền kinh tế luôn có những biến động không ngừng.
Càng ngày, khái niệm này càng lan tỏa và được xem như một “giấc mơ hạnh phúc” của nhiều người trẻ. Mục tiêu này sẽ được thực hiện bằng cách tiết kiệm và đầu tư 50-70% thu nhập cho đến khi số tiền bạn có bằng khoảng 25 lần số tiền tiêu dùng trong một năm. Trong bài viết hôm nay, VNForex sẽ tập trung vào yếu tố đầu tiên của FIRE: Độc lập tài chính là gì?
Tổng quan về độc lập tài chính
Độc lập tài chính là gì? Đây là trạng thái mà một người có đủ tiền để trang trải cuộc sống mà không cần phải phụ thuộc vào bất kỳ ai hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nào khác. Nói cách khác, một người đạt được độc lập tài chính khi họ có một lượng tài sản đủ lớn để tạo ra thu nhập thụ động, đủ để trang trải cho chi tiêu hàng ngày, chi phí sinh hoạt, nghỉ hưu,…
Sau khi tìm hiểu khái niệm tổng quát về độc lập tài chính là gì, chúng ta có thể đi đến đánh giá độc lập tài chính dựa trên 5 yếu tố:
- Thu nhập: thu nhập của bạn có đủ ổn định hay không? Khi nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng thanh toán chi phí mới có thể đi đến độc lập tài chính.
- Hóa đơn: nếu bạn vẫn còn dựa vào người khác để có thể thanh toán tất cả chi phí và hóa đơn thì vẫn chưa được gọi là độc lập tài chính.
- Nợ nần: không chỉ những chi phí cố định, nếu có trường hợp khẩn cấp và bạn phải đi vay tiền để giải quyết. Thì khả năng trả hết nợ đúng thời hạn là một trong những yếu tố đánh giá độc lập tài chính.
- Tiết kiệm: Bạn cần có khoản tiết kiệm và quỹ dự phòng tài chính cá nhân để tránh việc phải vay mượn lãi cao khi gặp chuyện khẩn cấp. Như vậy mới có thể xác định liệu bạn có đang đi đến quá trình độc lập tài chính.
- Đầu tư: ngoài các nguồn thu nhập, bạn cũng cần có các khoản thu nhập thụ động khác để nhanh đạt được độc lập tài chính.
Chúng ta có thể nói nhiều về các khái niệm và cách thức liên quan đến độc lập tài chính. Nhưng một câu hỏi mà chắc hẳn sẽ khiến nhiều người quan tâm đó là lợi ích của việc đầu tư tài chính là gì?
- Giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính
- Giúp bạn có khả năng vượt qua khó khăn tài chính
- Khi đã độc lập tài chính, bạn có đủ khả năng để chiều chuộng bản thân hoặc đầu tư cho bản thân nhiều hơn và giúp được những người xung quanh
- Có tài chính tốt để phục vụ cho cuộc sống khi nghỉ hưu
- Quan trọng chính là giúp bạn có thể đi đến được tự do tài chính
Các Bước Tiến Tới Độc Lập Tài Chính và Nghỉ Hưu Sớm
Dù đã biết rõ về các khái niệm độc lập tài chính là gì, liệu quá trình này có dễ dàng cho tất cả mọi người? Câu trả lời chắc chắn là không vì mỗi người sẽ có mức sống và tài chính cá nhân khác nhau. Nên tùy thuộc vào từng trường hợp mà chúng ta có thể tham khảo các cách thức tiến đến độc lập tài chính là gì.
Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ đưa đến các bước để có thể độc lập tài chính và bạn có thể linh hoạt áp dụng cho bản thân mình. Bạn cũng có thể tìm hiểu thêm nhiều cách thức khác nhau để biết cách nào là phù hợp với bản thân nhất, từ đó sẽ có được kết quả tốt nhất.
Bước 1: Lập bảng giá trị bản thân
Giá trị cá nhân là những thứ có giá trị quan trọng với bạn trong cuộc đời như gia đình, sự nghiệp, tài chính…Bạn cần lập bảng để có thể nhìn tổng quan những thứ có giá trị quan trọng với bản thân. Từ đó bạn sẽ tự trả lời cho câu hỏi: bạn có đang tiêu tiền cho những thứ không nằm trong bảng không? Nếu có thì đó là những gì và có thể loại bỏ hay không. Từ đó bạn có thể xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình đi đến độc lập tài chính là gì và điều chỉnh nó.
Bước 2: Lập danh sách những điều làm bạn vui vẻ
Những điều làm bạn vui vẻ sẽ giúp bạn có một đời sống tinh thần thoải mái. Tuy nhiên niềm vui này mang ý nghĩa dưới góc độ độc lập tài chính là gì? Bạn cần kiểm soát để tránh việc vung tay quá đà. Chính vì vậy bạn cần ghi những thứ làm mình vui vẻ tóm gọn trong 10 dòng, sau đó sắp xếp theo thứ tự từ quan trọng nhất đến ít quan trọng nhất. Bạn có thể theo dõi và biết được mình có chi cho những thứ không nằm trong danh sách hay không và hạn chế tiêu tiền cho những thứ nằm cuối danh sách.
Bước 3: Điều chỉnh tư duy
Khi bắt đầu làm một việc gì đó thường sẽ rất khó khăn. Chính vì vậy bạn cần tìm ra động lực cho mình bằng cách trả lời câu hỏi: lợi ích của độc lập tài chính là gì và vì sao bạn cần nó. Nhờ đó bạn có thể thay đổi thái độ và tư duy với vấn đề tiền bạc. Khi tư duy có sự thay đổi thì vấn đề tài chính cũng sẽ có những chuyển biến tốt hơn.
Bước 4: Lập bảng chi tiêu cá nhân
Bạn sẽ cần ghi chép thu nhập và các chi phí hàng tháng vào các bảng hoặc phương tiện kiểm soát chi tiêu. Mục đích cho hành động này trong hành trình độc lập tài chính là gì? Khi ghi ra được những chi tiêu của cá nhân, bạn sẽ có một cái nhìn tổng quát và biết được xu hướng chi tiêu để điều chỉnh cho phù hợp. Từ đó bạn sẽ cân đối được chi phí giữa các tháng khi có những sự kiện bất ngờ.
Bước 5: Tìm ra nguyên nhân khiến bạn chi tiêu không khôn ngoan
Bước tiếp theo trong hành trình đi đến độc lập tài chính là gì? Chính là tìm ra được những nguyên nhân khiến bạn chi tiêu không khôn ngoan, không tiết kiệm. Đó có thể là những món đồ mua về nhưng không sử dụng hoặc không hợp lý. Từ đó bạn sẽ tìm ra được nguyên nhân tác động khi bạn chi tiêu không hợp lý và nhắc nhở bản thân tránh phạm phải những sai lầm cũ.
Bước 6: Ưu tiên tiết kiệm
Vậy bước cuối cùng trong hành trình độc lập tài chính là gì? Trong cuộc sống sẽ có những lúc khẩn cấp và bất ngờ. Để tránh việc mang nợ khi không đủ tài chính chi trả cho các khoản khẩn cấp, chúng ta cần có co mình một khoản tiết kiệm riêng. Đồng thời bạn thậm chí có thể nhận được một khoản lợi nhuận từ việc tiết kiệm này.
Kết Luận
Độc lập tài chính là mục tiêu đáng để theo đuổi. Nó mang lại nhiều lợi ích cho cuộc sống, giúp con người có được tự do, an toàn và ổn định về tài chính. Trên đây là những thông tin tập trung về khái niệm độc lập tài chính là gì và vấn đề “Về hưu sớm”. Ở những bài viết sau chúng tôi sẽ phân tích cụ thể hơn về hai vấn đề này. Theo dõi ngay VNForex để đón đọc những thông tin thú vị xoay quanh thị trường tài chính!
