Hình thức gửi tiết kiệm đã không còn quá xa lạ gì với những người muốn tích trữ hoặc tìm thêm lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi của mình. Đối với gửi tiết kiệm vào ngân hàng thì lãi suất là một trong những yếu tố được quan tâm hàng đầu. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cũng đa dạng và cũng có nhiều cách tính khác nhau.
Đối với những biến động từ thị trường thì lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cũng sẽ bị ảnh hưởng, chính vì vậy dù là phương thức an toàn nhưng bạn cũng cần có sự cẩn trọng và quan tâm theo dõi thường xuyên. Trong bài viết này, VNForex sẽ đưa đến các thông tin về cách tính và những điểm cần lưu ý về vấn đề lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng.
Phân biệt lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm
Trước hết cần làm rõ khái niệm, tiền gửi tiết kiệm là một hình thức mà cá nhân có thể gửi tiền vào ngân hàng sau đó sẽ hưởng mức lãi suất tiết kiệm tương ứng với kỳ hạn gửi. Còn tiền gửi là tất cả các loại tiền của tổ chức, cá nhân gửi tại tổ chức nhận tiền gửi. Sẽ có nhiều tiêu chí để phân loại tiền gửi, ví dụ: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn…
Như vậy lãi suất tiền gửi có nghĩa là lãi suất mà ngân hàng trả cho các khoản gửi của tổ chức, cá nhân khi gửi tại ngân hàng đó. Và lãi suất tiền gửi có nhiều mức khác nhau phù thuộc vào quy mô, thời gian, kỳ hạn… Nếu nhìn chung, hai loại lãi suất tiền gửi và lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có vẻ giống nhau.
Cả hai loại lãi suất này đều là dịch vụ gửi tiền tại ngân hàng, đều có thời hạn trả lãi và đều tính lãi cho người gửi. Tuy nhiên hai loại lãi suất này vẫn có điểm khác biệt, đó là khác biệt về đối tượng sử dụng và cách tính lãi. Với lãi suất tiền gửi, đối tượng sử dụng thường là doanh nghiệp, cơ quan, công ty và các tổ chức có lượng tiền nhàn rỗi.
Các tổ chức này sẽ không nhận được sổ tiết kiệm mà toàn bộ tiền sẽ được lưu trên hệ thống. Cuối cùng chủ doanh nghiệp sẽ nhận được lãi suất tiền gửi tương ứng và lãi suất tiền gửi sẽ cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Còn với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, đối tượng sử dụng sẽ là các cá nhân, hộ gia đình và sẽ nhận sổ tiết kiệm khi gửi tiền. Tiền lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ tương ứng với kỳ hạn, lãi suất của ngân hàng đó.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Dù lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ được ngân hàng tự động tính khi bạn gửi tiền, tuy nhiên chúng ta vẫn nên hiểu cách tính như thế nào. Tùy theo thời gian và kỳ hạn mà tiền lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ khác nhau, nhưng nhìn chung các hình thức gửi tiết kiệm đều có chung một công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn và không kỳ hạn. Cụ thể:
| Số tiền lãi = Số tiền gửi*lãi suất (%/năm)*số ngày thực gửi/365 Trong đó:
Lưu ý: công thức này chỉ áp dụng cho trường hợp tất toán trước hạn và đúng hạn, không áp dụng cho trường hợp lãi kép. |
Còn đối với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn theo tháng, bạn sẽ tính theo công thức:
| Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%năm)/12*số tháng gửi Trong đó:
|
Và đối với hình thức gửi tiết kiệm có thời hạn, bạn sẽ nhận mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Bạn nên tính toán mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mình nhận được sau khi gửi và xem xét đến kế hoạch tài chính cá nhân để lựa chọn hình thức gửi phù hợp.
Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Nếu bạn cảm thấy việc tính toán các công thức quá khó khăn, thì sau đây là phương pháp để có thể nhìn tổng quan số tiền mình có sau khi tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Hiện nay đã có các công cụ hỗ trợ khách hàng online trong việc tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn có thể truy cập các trang website tài chính uy tín hoặc các trang thuộc các ngân hàng, ở đây sẽ có phần tính lãi suất online và việc làm của bạn lúc này chỉ là nhập các con số tương ứng.
Ngoài ra, đi song song với các dịch vụ mở sổ tiết kiệm online, mở sổ tiết kiệm qua app, người dùng đã có thể xem trước số tiền sau khi tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn thậm chí có thể so sánh ở các hình thức gửi khác nhau và thời gian khác nhau. Như vậy bạn có thể dễ dàng hơn trong việc đưa ra các quyết định gửi tiền tiết kiệm.
Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Tuy là một kênh đầu tư khá an toàn và được lựa chọn nhiều, nhưng bạn cũng cần lưu ý khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Trong thị trường tài chính, sẽ luôn tồn tại các rủi ro và chúng ta luôn phải cẩn thận để giảm thiểu thiệt hại cho bản thân. Những lưu ý sau đây có thể giúp bạn tham khảo thêm trước khi quyết định chính thức việc gửi tiền của mình vào các ngân hàng.
Cân nhắc độ uy tín của ngân hàng
Bạn nên tìm hiểu ngân hàng mình gửi tiền có các dấu hiệu khả nghi nào hay không. Ngân hàng được lựa chọn nên là ngân hàng có thương hiệu và uy tín, được bảo hộ bởi nhà nước và pháp luật. Ngoài ra có thể xét đến yếu tố tiềm lực tài chính của ngân hàng đó có vững mạnh hay không.
Bạn có thể xem độ uy tín tại các trang chuyên đánh giá uy tín, hoặc từ những chuyên gia trong lĩnh vực. Bạn cũng có thể xem qua trải nghiệm hoặc đánh giá chất lượng ngân hàng từ cộng đồng người dùng qua các nền tảng, từ đó đưa ra quyết định có gửi tiết kiệm tại đó hay không.
So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Trong trường hợp sau khi đã xem xét độ uy tín của ngân hàng, bạn có thể so sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng của nhiều nơi khác nhau. Bạn sẽ so sánh tiền lãi nhận được trong cùng một kỳ hạn tại các ngân hàng, và từ đó đưa ra quyết định để nhận được mức lãi suất tốt nhất. Với những ngân hàng có lãi suất quá cao thì bạn cũng nên cân nhắc và tìm hiểu thật cẩn thận.
Cân nhắc các tiện ích đi kèm
Việc gửi tiết kiệm không chỉ để lấy lãi suất, đôi khi bạn sẽ phải thực hiện các hoạt động khác tại ngân hàng gửi tiền. Vì vậy cũng nên cân nhắc đến các tiện ích đi kèm để quá trình gửi tiền tiện lợi hơn.
Bạn có thể xem các chi phí chuyển tiền, chi phí dịch vụ và duy trì tài khoản. Ngoài ra còn có các phí dịch vụ và các tiện ích trong việc hỗ trợ khách hàng. Thông thường việc gửi tiết kiệm sẽ diễn ra trong một khoảng thời gian, nên ngân hàng nhiều tiện ích sẽ phục vụ cho quá trình này tốt hơn và bạn cũng thấy thoải mái hơn.
Kết luận
Nhìn chung, gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư được nhiều người dân lựa chọn, đặc biệt là những người đang có mong muốn tích lũy tài chính cho tương lai. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong các yếu tố quan trọng mà người gửi tiền cần quan tâm khi lựa chọn kênh đầu tư. Nhưng người gửi tiền cũng cần xét đến độ uy tín của ngân hàng và các tiện ích khác đi kèm.
Để lựa chọn được nơi có lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao, người gửi tiền nên tham khảo thông tin từ nhiều nguồn. Ngoài ra cũng cần theo dõi thông tin tài chính hoặc ý kiến từ những chuyên gia để đưa ra quyết định phù hợp nhất. Theo dõi ngay VNForex để đón đọc những thông tin thú vị khác xoay quanh thị trường tài chính.
